【最大30万円】クレジットカード積立の方法を詳しく解説【クレカ投資】

クレジットカード積立はポイントが貯まり、支払いは無金利で1ヶ月先延ばしになります。最強の積立なのは間違いないでしょう。

お得なクレカ積立ですが多くの証券会社で毎月50,000円の上限が設定されています。

しかし、複数の証券会社とクレジットカードを組み合わせることにより上限5万を超え最大30万円のカード積立を行うことが可能になります。

本記事では証券口座各社+クレジットカード投資を利用した毎月30万積立について詳しく解説します。
NisaやiDeCoなどの税制優遇制度を利用した方法も解説。

「毎月05万円も積み立てられないよ！」っていう人向けにも投資額に応じた優先順位を解説するのでご安心ください。

クレカ投資を行う前に知っておきたい3つの基本

積立投資を行う前に知っておきたいポイントを解説します。

まず最初に、よくある疑問である上記3点について簡潔にお答えします。

どこの証券会社を使うべき？

クレジットカード投資ができる証券会社を選びましょう。

クレカ払いに対応した証券会社とクレジットカードは以下の5つ

• SBI証券×三井住友カード
• マネックス証券×マネックスカード
• 楽天証券×楽天カード
• 楽天証券×楽天キャッシュ×楽天カード
• auカブコム証券×au PAYカード
• Tsumiki証券×エポスカード

詳しくは後述しますが1%以上のカードポイントの貯まる「マネックス証券」か「SBI証券」がおすすめ。

10万円以上の積立したい場合は上記5つすべて使えば毎月30万円までクレジットカード積立ができるようになります。

一般NISA、積立NISA、iDeCoってなに？どうすれば？

NISAとは少額投資非課税制度のことで、運用益(20%)が非課税になる国の制度です。

金融庁：NISAとは？

一般NISAとつみたてNISAの違いは以下のとおり。

	一般NISA	つみたてNISA
年間上限	120万	40万
非課税期間	5年	20年
上限累計	600万円	800万円
メリット	個別銘柄も選べる リアルタイム購入可能	長期投資なら一番お得 一度設定すれば後は全自動

一般NISAと積立NISAは併用不可ですが、どちらもiDeCoとの併用が可能です。

初心者はトータルで得する積立NISAを選べばOK

所得税が多い人はiDeCoを併用すると節税になるのでおすすめ（iDeCoの詳細は後述）

何を積み立てればいい？インデックスファンドってなに？

初心者は株価指数と連動する投資信託がおすすめ。

株価指数連動型はインデックスファンドと呼ばれ「日経平均」「NYダウ」などよく耳にする株価指数と同じ動きをする複数銘柄混合の投資信託です。

• 全世界株式インデックスファンド（VT）
• 全米株式インデックスファンド（VTI）
• S&P500連動型インデックスファンド（VOO）

まずは大多数が買っている上記の鉄板3銘柄から選ぶのが無難です。

どうしても日本国内に投資したいという方は日経平均連動型インデックスファンドでもOK

クレカ投資に最適な証券会社5社

クレカ投資可能の証券会社5社は以下の通り。

証券会社を選ぶ際のポイントは以下の3つ

上記3つを比較したものは下図の通り。

証券会社	マネックス証券	SBI証券	楽天証券	auカブコム証券
カード投資上限	5万円	５万円	10万円	５万円
カードポイント	1.1%	1.0%	0.2%~	1.0%
信託報酬	安い	安い	安い	安い
口座開設	無料	無料	無料	無料
	マネックス証券	SBI証券	楽天証券	auカブコム証券

上記の数字は頻繁に変わるため優先順位は随時変わりますが、現状ではマネックス証券が一番お得。

以前はクレカ積立に対応しているのが楽天証券のみだったため、楽天一択でしたがポイント改悪により1%→0.2%となりマネックスやSBIのクレカ積立のほうが圧倒的にお得になりました。

でも新制度により楽天キャッシュ経由で5万円の積立ができるようになったので楽天証券はトータル10万円のカード投資に対応しています。

上記3社とは別に毎月5万円のクレジットカード積立ができるTsumiki証券もありますが、メリットが薄いので優先度は低めです（詳しくは後述します）

【ポイントが一番お得】マネックス証券×マネックスカード

マネックス証券はマネックスカードと組み合わせることでもっともポイントの高い1.1%還元が可能。

クレジットカードの年会費も無料なので少額投資の人にもおすすめできるコスパ最強の組み合わせです。

後述する三井住友カードNLゴールドは1.0%にするために条件がありますがマネックスカードは無条件で1.1%なので超お得！

【万能で使いやすい】SBI証券×三井住友カードNLゴールド

SBI証券は三井住友カードを使うことで5万円まで積立投資ができます（ANAなどの提携カードはNG）

カードによってポイント倍率が異なるのですが、もっともポイント倍率が高い三井住友カードNLゴールドがおすすめ。

	ポイント還元率	年会費
NL ノーマル	0.5%	無料
NL ゴールド	1.0%	5,500円 （無料化可能）

三井住友カードNLゴールドは年会費が5,500円かかるカードですが、初年度に100万円以上決済することで翌年以降永続的に年会費が無料になります。

NLゴールド100万円修行なんて言われていますが、KyashにチャージしたりAppleギフト買ったりすれば余裕で突破できます。チャージした100万円はゆっくり使えば無駄な支出を行う必要もありません。

ちなみにSBI証券は単純に証券会社として使いやすく便利なのでメイン口座にしており、積立とは別に個別株を買うときはSBI証券を使っています。

【みんな大好き】楽天証券×楽天カード

ちなみに楽天カードは入会するだけで5,000ポイント以上を無条件でもらえるので積立ポイントよりも圧倒的にお得です。

積立しないにしても作っておくべきカードですね。

• 楽天キャッシュ：50,000円
• 楽天カード：50,000円

楽天キャッシュは楽天カードからの自動チャージが可能なので実質10万円分のカード積立が可能になります。

楽天証券のポイントやシステムはころころ変わるのでちょっとわかりにくいですがポイントについては以下のとおりです。

結局どこの証券会社を使うべき？ 予算別の優先順位と手順

最適なクレカ積立方法は毎月の投資金額によって異なります。

積立予算が5万以下の場合

マネックス証券×マネックスカード

1. マネックス証券をつみたてNISA口座として開設
2. マネックスカードを作成
3. NISA枠分として毎月33,333円をマネックスカードで積立設定
4. 余力があれば16,667円をマネックスカードで積立設定

基本的にはこの3ステップでカード上限の5万円を使い切りましょう。

カード積立は毎月550円のポイントが入るので年間6,600ポイントがたまります。

積立予算が10万以下の場合

マネックス証券×マネックスカード

SBI証券×三井住友カード NL

1. マネックス証券をつみたてNISA口座として開設
2. NISA枠分として毎月33,333円をマネックスカードで積立設定
3. 残り枠の16,667円をマネックスカードで積立設定
4. SBI証券を開設
5. 三井住友カードNLゴールドで5万円積立設定

カード積立は毎月550+500で年間12,600ポイントがたまります。

クレジットカードの詳細については後述しますが、三井住友カードNLは通常カードだと0.5%なのでゴールドカード推奨です。

年会費を永久無料にするために年間100万円利用の修行が必要ですが、チャージなどでも利用枠にカウントされるので100万は余裕で達成可能です。

積立予算が20万以下の場合

1. マネックス証券をつみたてNISA口座として開設
2. NISA枠分として毎月33,333円をマネックスカードで積立設定
3. 残り枠の16,667円をマネックスカードで積立設定
4. SBI証券を開設
5. 三井住友カードNLゴールドで5万円積立設定
6. 楽天証券を開設
7. 楽天カードで5万円積立設定
8. 楽天カードで楽天キャッシュ5万円分を購入
9. 楽天キャッシュで5万円積立設定
10. iDeCo口座に2.3万円積立（カード払い不可）

カード積立は毎月550+500+100+250ポイントで年間16,800ポイント

積立予算が25万以下の場合

auカブコム証券×au PAYカード

毎月の積立金額が20万円以上になる場合はauカブコム証券を利用することでさらに5万円上乗せすることができます。

カード積立は毎月550+500+500+100+250ポイントで年間22,800ポイント

積立予算が30万を超える場合

エポスゴールド×TSUMIKI証券

毎月の積立金額が20万円以上になる場合はTSUMIKI証券を利用することでさらに5万円上乗せすることができます。

ただし、TSUMIKI証券は信託手数料が高く、投資対象銘柄も限られ、ポイントも0.1%なので無理に作成する必要はありません(毎年0.1％ずつプラスで最大0.5%）

カード積立で年間23,400円〜のポイント

「毎月25万じゃ全然足りない、毎月上限までクレカでインデックス投資したいんだ」という私のようにクレカ投資をガチで愛する人向けです。

どんな銘柄を積み立てるのが良い？

積立て銘柄は証券会社のランキング上位から選ぶのがおすすめです。

基本は冒頭で紹介した以下の3つから選ぶことになるでしょう。

流行りのレバナスはどうなの？

私はレバナス（レバレッジ NASDAQ100）を買うこともありますがリスクのある銘柄なので初心者や長期で積み立てたい人はレバレッジ系は避けましょう。

NISA枠でレバレッジ投資信託を買うと実質枠が増えてお得ですが、下落相場では減価が激しくレンジ相場でも徐々に減価していくので長期投資にはあまり適していません。

またレバナスは為替ヘッジありなので円安対策にはなりません。

「よくわからないけど流行ってるからレバナス買おう」という人はやめておきましょう。

個別株ってどうなの？買いたいんだけど…？

初心者は個別株は買わずにまずはインデックス連動型を買ったほうがいいでしょう。

とはいえ個別銘柄を買うと日々の値動きを見たり、決算やIRをみたりして勉強になるので積立とは別に買うのがおすすめです。

まずは投資信託から初めて、余裕が出てきたら個別株を始めるのをおすすめします。

iDeCoは使うべき？

iDeCoはクレジットカード積立に対応していないので今回の趣旨とは外れますが、積立投資には欠かせない要素の一つなので解説しておきます。

iDeCoは引き出せないという致命的な弱点があるので万人におすすめできるわけではないですが、全額所得控除になるので所得税が大きい場合は入っておいたほうがお得。

クレカ投資に毎月30万突っ込む人であれば所得税の額も大きいはずなのでiDeCoの恩恵をフルに受けられるiDeCoにも入っておくと良いと思います。

しかし、長期間引き出すことができないので借り入れしたり、将来まとまったお金を使う予定がある人にはおすすめしません。永久ガチホするつもりなら気にせずiDeCo上限ぶちこみでいいと思います。

ETFと投資信託の違いは？どっちがいいの？

結論から言うと積立に適しているのは「投資信託」です。

ETFと投資信託の違いは…

など、細かい違いはありますが基本的には同じと考えてOK

クレカ積立できるのは投資信託だけなので投資信託を選んでおきましょう。

毎月30万以上投資する人は「ETF」のほうが選択肢が増えるのでカード投資とは別枠でETFを買うと良いでしょう。

クレカ積立 最大30万円の内訳と貯まるポイント数

クレジットカードで積立投資を行うことで得られるポイントはどれだけなのか？

複利とか抜きにして単純なポイント数を計算してみます。

証券会社	クレジットカード	還元率	年間ポイント
マネックス証券	マネックスカード	1.1%	6,600円分
SBI証券	三井住友カードNLゴールド	1.0%	6,000円分
auカブコム証券	au PAYカード	1.0%	6,000円分
楽天証券	楽天カード	0.2%	1,200円分
楽天証券	楽天キャッシュ (楽天カード払い)	0.5%	3,000円分
TSUMIKI証券	エポスゴールドカード	0.1~0.5%	600~3,000円分

• 年間3,600,000円クレジットカード積立可能
• 毎年 約23,000円のポイント獲得可能

カード払い分のポイントはキャンペーン期間に応じて変化するのでざっくりとした計算になります。

以上、クレジットカードを使った投資信託の積立方法でした！